出遊高峰又到 旅遊需注意安全
再過幾天，就是“五一”黃金周了，不少人已開始做外出旅遊的打算。印度洋地震引發的海嘯災難，再次以血的教訓來提醒人們，要對自身的旅遊安全狀況給予密切的關注。
無論是長線遊還是短線遊，出遊的風險是不得不注意的，為自己與家人購買旅遊意外保險，為你和你的家人出遊保駕護航，是非常有必要的。但出遊應買何種保險？各種保險的性價比如何？記者走訪專家和各保險公司，為你提供最實用、 最前沿的信息。
自願購買等於“雙保險”
你如果選擇跟團遊，旅行社一般為遊客已經投了旅行社責任險，至於旅遊意外險，旅行社隻是向遊客推薦，並不強制購買–––“旅行社責任險”承保的是因旅行社自身過失對遊客造成的損失，如旅行社安排用的交通工具、用餐、住宿等各種原因造成的損失；而其他的意外事件，如自然災害山體崩裂、地震、洪水等造成的損失，旅行社和保險公司是不負責賠償的。
由遊客自願購買的人身意外險，保障範圍都會涵蓋自然災害等不可抗力造成的損失，購買旅遊意外險，等於給自己上了“雙保險”。自助遊客最好購買旅遊人身意外傷害保險。當旅客因遭意外事故、急性病並致自身死亡、殘疾或身體機能喪失，保險公司按不同標準支付保險金及醫療費用。
一年中經常出遊在外的或經常出差的，建議買一年期的意外險，如中宏保險的“安行”、“無憂”等繫列意外傷害保險保障範圍廣泛、保費較低，除了基本保障，新險種還將提供額外的高額保障外，並針對每年投保的長期客戶，提供增額利益。
如果每年續保，總保額將以每年5％比例遞增，最高可遞增25％。假設遊客投保10萬元計算，且他每年續保，在5年後他的保障金額將高達12.5萬元。
境外遊一般強制要求買保險
據悉，市場上標榜全球緊急援助的境外旅行保險很多，但具體的援助內容以及計算費率的方法，各保險公司都有所差異。目前，法、德、荷等12個歐盟國家對申請去該區域旅行的中國公民提出了強制性的保險要求，在辦理簽證時必須提供等值於3萬歐元保額以上的、含有全球緊急援助功能的意外傷害保險保單和復印件。有些國家和地區還規定，境外醫療援助的保障金額為30萬元人民幣。
目前推出含有境外緊急援助功能的境外旅行保險的保險公司有中國人壽、友邦保險、中意人壽、安聯大眾等推出該類產品的公司。據了解，這些保險公司在提供境外緊急援助特別是醫療援助時，中國人壽、平安、中意等公司都突破了“消費者先墊付，保險公司再理賠”的方式，由保險公司先通過救援合作機構支付所需費用，待旅客回國後再由保險公司和消費者“結賬”。
如中意人壽最近推出的“境外旅遊意外傷害保險及緊急救援醫療保險”，僅境外緊急救援醫療保險保障就高達100萬元人民幣，並提供包括意外保障、醫療、轉運、行政援助等多種服務。而且該產品的保險期限非常靈活，有從7天到365天等9種不同時間長度的選擇，消費者可以按照自己的需要選擇保險期限。 遊客遭受意外傷害後，應首先在規定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據當時當地的交通條件和通訊水平而定。有24小時、3天、7天等規定；報案者可以是被保險人本人，也可以是受益人、投保人、被保險人親屬、被保險人所在單位以及其他人員。報案可以采用口頭、打電話、信函等多種方式。
另外，被保險人或其受益人必須在保險合同中規定的索賠期限內向保險人請求保險金給付。被保險人遭受意外傷害後，有時可以立即向保險人請求給付保險金，如被保險人在意外事故中死亡；大多數情況下，被保險人經過一段時間治療後纔能確定殘廢程度或確定支出醫療費數額。索賠時間要注意保險合同的規定。意外傷害保險條款中，都規定了保險人承擔保險責任的期限，隻要在此期限內（一般是3個月至1年），就不會失去要求賠償的權利。
重要提示：投保意外險兩大注意事項
一、最好和壽險等主險種搭配投保
有人認為，意外傷害保險的保費低廉，隻買意外險就夠了，這是一個誤區。當然買意外險是個明智的選擇，但其隻是對安全保障、短期性質的風險承擔。約定的時間過了之後，沒有出事，保險自然失效，交出去的錢也拿不回來。
因此，在經濟許可時，最好把意外險附加在一個適當的壽險裡面辦，要有一個完整的保險計劃，除了保障生命安全外，還能兼顧疾病、年金、養老、醫療等問題，使自己和家庭有一個全面而長久的保障。
二、注意保險條款中的“除外責任”
在意外傷害保險合同中，一般都有關於除外責任的規定，了解保險事故中的除外責任很有必要。它們主要有：1.原因除外：規定何種原因使被保險人遭受傷害屬於除外責任。2.期間除外：規定被保險人在從事某種活動期間遭受意外傷害為除外責任，如在跳傘、漂流、摔跤等活動期間。3.地點除外：即規定被保險人在某些地點遭受意外傷害屬於除外責任。如建築工人意外傷害保險，在保險合同中規定被保險人在建築工地以外所遭受意外傷害屬於除外責任。4.項目除外：規定某些保險責任項目屬於除外責任，如一份意外傷害保險合同隻保意外傷害造成的死亡殘廢，就可規定意外傷害支出的醫療費屬於除外責任。 （林波 吳胡微）
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